4月25日，寧波銀行首家小微企業(yè)專營支行——上海張江支行正式掛牌開業(yè)。

該小微支行針對小微企業(yè)“小、快、易”的特色經(jīng)營模式，在有效防范風險的前提下，進一步簡化流程，推出“貸款打分卡”自動審批全新模式，加快業(yè)務辦理速度，為企業(yè)提供更加便捷的綜合金融服務。

小微企業(yè)專營支行的成立，標志著寧波銀行在小微企業(yè)服務領(lǐng)域又邁出堅實一步。

信貸自動審批

“貸款打分卡”自動審批模式，是寧波銀行針對小微企業(yè)資金需求“短、急、頻”的固有特點，量身訂做的全新模式。

據(jù)寧波銀行上海分行相關(guān)負責人介紹，有別于傳統(tǒng)的人工審批模式，“貸款打分卡”將小微企業(yè)信貸部分審批指標標準化，經(jīng)過一段時間的試運行，目前已可實現(xiàn)單筆500萬元以下抵押類貸款系統(tǒng)自動審批，這一“小微信貸批量化”的審批新形式將大幅提高小微企業(yè)貸款效率。

寧波銀行上海分行行長施道明表示，在張江設立小微專營支行、推出自動審批模式都是為了助力上?？萍夹托∑髽I(yè)發(fā)展。

“張江高科技園區(qū)不僅是國際級經(jīng)濟開發(fā)園區(qū)，也是上海科技型小企業(yè)最集中、最具活力、最富創(chuàng)新的區(qū)域，寧波銀行首家小微企業(yè)在此設立就是為了更好地服務于高科技型小微企業(yè)，為上海的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)發(fā)展添磚加瓦。”施道明表示。

值得一提的是，寧波銀行在業(yè)內(nèi)被稱為“中小企業(yè)服務專家”，截至2012年底，全行小微企業(yè)客戶已達12萬戶，貸款余額544億元，并在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫等地設立了143個小企業(yè)專業(yè)服務團隊。

除了此次開業(yè)的上海張江支行，寧波銀行溫州蒼南、杭州濱江兩地小微企業(yè)專營支行也正在積極籌建，預計將在今年三季度前開業(yè)。

解小微企業(yè)融資難

截至今年4月，寧波銀行已成立16周年。在過去的16年里，寧波銀行一直將服務和支持中小企業(yè)的發(fā)展作為自己的神圣使命，以緩解中小企業(yè)融資難為已任。

“寧波銀行在我們最危難的時候伸手拉了一把，真是我們小企業(yè)發(fā)展的親密伙伴。”寧波圣瑞思服裝機械有限公司總經(jīng)理袁峰說道，“2010年，公司資金周轉(zhuǎn)遇到嚴重困難，我們想嘗試向銀行申請貸款。但是公司的銀行信用記錄不多，固定資產(chǎn)不僅數(shù)量少、而且質(zhì)量也不高，無法向銀行提供有效的擔保物，完全沒有信心可以順利獲得銀行貸款。”

“寧波銀行奉化支行行長助理徐永達的一番話消除了我的擔憂，他告訴我雖然銀行比較看重擔保物和公司財務情況，但是寧波銀行更看重是的小企業(yè)主的人品、經(jīng)驗以及公司的發(fā)展前景等非財務因素。”袁峰介紹說。

“7天內(nèi)我們就獲得了貸款，解決了公司的燃眉之急。”袁峰說道，“徐永達行長助理根據(jù)我們公司經(jīng)營情況和融資需求，連夜為我公司設計了一個貸款融資方案，先期100萬元信用貸款，后期視我公司需求情況可貸200萬~500萬元，并替我公司做了一個信用體系的長期規(guī)劃。”

袁峰事后感嘆，如果不是在寧波銀行真實地體驗了他們靈活的產(chǎn)品和高效的服務，真想不到，類似自己這樣不能提供有效擔保物的企業(yè)竟也能快速獲得貸款。

專注小微企業(yè)特色金融

“2013年，寧波銀行將持續(xù)加大對小微企業(yè)的資源傾斜。”寧波銀行總行零售公司部副總經(jīng)理何波道出他今年的工作重心。

“在信貸投放方面，寧波銀行發(fā)行了80億元金融債券，專門用于支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款；設立10億元信用貸款額度，向誠信企業(yè)發(fā)放信用貸款，小企業(yè)無需任何抵押或擔保，憑企業(yè)信用就能獲得200萬元貸款額度。”何波介紹道。

“同時寧波銀行將優(yōu)化信貸投向，加大對科技型小企業(yè)支持力度，積極為具有較好發(fā)展?jié)摿Φ奈幕?、科技型企業(yè)提供融資支持，并采取區(qū)域試點、穩(wěn)步推進的原則，不斷探索科技金融模式。”何波表示。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，寧波銀行對“金色池塘”貸易融產(chǎn)品進行升級，在保留“一次授信三年有效、額度內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還”等特點的基礎(chǔ)上，將最高抵押率提高到100%，最長授信期延長到8年。

同時結(jié)合打分卡自動審批，將其審批期限縮短為2天。并逐步實現(xiàn)融資產(chǎn)品向網(wǎng)銀的全面“移植”，實現(xiàn)標準產(chǎn)品在線自助申請貸款和還款功能，進一步提高小企業(yè)客戶融資便利性。

“比如誠信融產(chǎn)品最高授信額度提高至200萬元；貸易融產(chǎn)品最長授信期限延長至8年；對于500萬元以下房地產(chǎn)抵押貸款全面使用打分卡進行自動審批，替代人工審批，大大提升了業(yè)務效率。”何波介紹道。

寧波銀行今年下半年還將推出公司結(jié)算卡，實現(xiàn)7×24小時全年無休的對公結(jié)算，客戶遇到節(jié)假日無法辦理對公結(jié)算業(yè)務時，只需持卡到寧波銀行網(wǎng)點ATM機上，就可隨時辦理對公結(jié)算業(yè)務，同時公司結(jié)算卡還具備融資授信、賬戶透支等多種功能。

在服務渠道方面，寧波銀行重點建設適合于中小企業(yè)融資業(yè)務、投資理財和國際業(yè)務等交易平臺，擁有“金色池塘”融資額度的企業(yè)，可通過融資業(yè)務平臺在線自助發(fā)放貸款；具備盈余資金的企業(yè)，可通過投資理財平臺在線申購“金色池塘”理財產(chǎn)品；從事進出口的外貿(mào)企業(yè)，可在線實時結(jié)匯，或申請遠期結(jié)匯提前鎖定匯價，規(guī)避匯率風險，降低匯兌損失。

此外，寧波銀行移動銀行現(xiàn)已涵蓋蘋果手機、安卓系統(tǒng)手機及各類平板電腦，其中企業(yè)版移動銀行提供復核授權(quán)、電子對賬、通知提醒等多種功能，方便客戶隨時隨地移動辦公。個人版移動銀行可為小微企業(yè)主提供財富總攬、掌上理財、便捷轉(zhuǎn)賬、自助貸款、支付繳費、無卡取現(xiàn)和信用卡服務等多項功能。