武漢大學(xué)生深陷“貸款”陷阱事件追蹤

捷信公司：高利貸？高費(fèi)貸？

日前，武漢大學(xué)生深陷“貸款”陷阱，不少學(xué)生承受最高超過40%的貸款年利率購買電子產(chǎn)品，引起廣泛關(guān)注。

是什么樣的公司，愿意為大學(xué)生提供低門檻的貸款？貸款利息如此之高，是否涉嫌高利貸？本報(bào)為此展開調(diào)查。

擔(dān)保費(fèi)加服務(wù)費(fèi)竟為利息兩倍，“高利貸”變身“高費(fèi)貸”

捷信公司，實(shí)則是由深圳捷信金融服務(wù)有限公司和深圳捷信擔(dān)保有限公司組成。兩家公司同為Home Credit集團(tuán)成員，為捷克企業(yè)。

3月26日，記者來到該公司位于深圳市福田區(qū)免稅商務(wù)大廈的中國總部。深圳捷信金融服務(wù)有限公司公關(guān)部經(jīng)理唐小姐表示，媒體報(bào)道有誤解和失實(shí)之處。據(jù)他們的統(tǒng)計(jì)，武漢辦理過該業(yè)務(wù)的兩萬名大學(xué)生，貸款總額不是1.6億元，而是7170萬元。其中，買蘋果手機(jī)的只有1/3。

唐小姐認(rèn)為“高利貸”說法也有問題，因?yàn)轭櫩驮谫徺I產(chǎn)品進(jìn)行貸款時(shí)，需與信托公司、擔(dān)保公司、金融服務(wù)公司共同簽訂合同，收取利息的為信托公司，而捷信主要提供“金融服務(wù)”和“擔(dān)保”兩項(xiàng)服務(wù)。

記者了解到，湖南李女士在不久前購買了一臺(tái)價(jià)值5400元的iPAD平板電腦，在捷信貸款一年，首付1800元后，每月還款416元。算起來，李女士總計(jì)貸款3600元，卻要還款4992元，年利率高達(dá)38.7%。

唐小姐解釋稱，38.7%并非全部是利息。合同約定貸款人每月還款額由三部分構(gòu)成，其中月貸利率為1.25%，而月客戶服務(wù)費(fèi)和月?lián)ＹM(fèi)則分別占了0.76%和1.77%。記者計(jì)算后，發(fā)現(xiàn)捷信所收取的兩項(xiàng)費(fèi)用之和，竟高達(dá)利息的兩倍還多。

與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)上各種對捷信的投訴鋪天蓋地。很多網(wǎng)友表示，辦理貸款時(shí)，業(yè)務(wù)員對還款事項(xiàng)介紹得很模糊，待到還款時(shí)，利息加上滯納金高得嚇人。

高額收費(fèi)疑打政策擦邊球，監(jiān)管部門更是踢皮球

為何擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)比利息還要高？唐小姐表示，低門檻小額貸款承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，若貸款的錢收不回來，由擔(dān)保公司全額賠償，因此收費(fèi)相對較高，捷信的擔(dān)保費(fèi)率完全與行業(yè)規(guī)定保持一致，而貸款年利率則一直保持在中國人民銀行年貸款利率4倍以內(nèi)，目前年利率保持在20%以內(nèi)。

將傳統(tǒng)意義上的高額“利息”拆分成各類費(fèi)用，是否打了政策的“擦邊球”，又該由哪個(gè)部門監(jiān)管？唐小姐表示，各地政策不一樣，在深圳應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和信息化委員會(huì)。

深圳市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和信息化委員會(huì)中小企業(yè)服務(wù)中心劉小姐則表示，中心只負(fù)責(zé)管轄深圳市的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而捷信擔(dān)保公司曾向中心提出過申請，但由于未達(dá)到相關(guān)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，因此未予批準(zhǔn)，其并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，“因此捷信不在我們的監(jiān)管范疇”。

記者又致電深圳市金融發(fā)展服務(wù)辦公室。該辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示既不清楚此事，也不知道這家公司。記者接著致電深圳市市場監(jiān)督管理局，該局負(fù)責(zé)人表示不便發(fā)言。

據(jù)介紹，捷信進(jìn)入中國后，在全國60個(gè)城市均有開展業(yè)務(wù)。那么捷信在深圳的業(yè)務(wù)發(fā)展情況如何呢？記者在幾家聯(lián)想電腦專賣店和蘇寧電器調(diào)查時(shí)，銷售人員均建議最好不用分期，“捷信貸款利息太高了”。

除了高利息，捷信被消費(fèi)者廣為投訴還有其“牛皮癬”式的催債方式。網(wǎng)友文文“吐槽”說，她并未在申辦貸款時(shí)填寫朋友的電話，但捷信在催債時(shí)，經(jīng)常騷擾她的朋友。

專家呼吁加強(qiáng)監(jiān)管，捷信將下調(diào)對大學(xué)生貸款的額度

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，捷信主要通過將信托公司的資金引入消費(fèi)信貸領(lǐng)域，從事無擔(dān)保大眾消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，有些機(jī)構(gòu)將銀行的資金間接引入消費(fèi)信貸市場，加大了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)監(jiān)管。

武漢市政府金融辦金融一處處長閻鴻認(rèn)為，公眾對于新興的金融服務(wù)應(yīng)有理性的認(rèn)識。“只要是符合法律規(guī)定、有市場需求的，公眾和媒體就應(yīng)該理性、客觀看待。狹隘的市場觀、消費(fèi)觀、金融觀不利于金融市場的發(fā)展和繁榮。”

“大學(xué)生已是成年人，應(yīng)該理性規(guī)劃自己的消費(fèi)行為，控制消費(fèi)沖動(dòng)。”閻鴻說。

郭田勇認(rèn)為，在消費(fèi)金融市場逐步成熟的過程中，一方面要加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，同時(shí)監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)要共同加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，讓消費(fèi)者充分了解風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益，選擇合適的金融工具和產(chǎn)品。

捷信公司表示他們將考慮下調(diào)對大學(xué)生貸款的額度，同時(shí)提高辦理貸款的審核門檻。