每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京

銀監(jiān)會8月15日公布數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈利潤為6616億元，同比增長23.3%。二季度凈利潤為3356億元，同比增長22.9%，環(huán)比增長2.9%，較2011年二季度利潤增速下降0.7個百分點。

2012年二季度銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債同比增長20%和19.7%，環(huán)比同增0.6%。

利潤增長略超預(yù)期

在經(jīng)濟下行，GDP破8，央行兩次下調(diào)基準利率的背景下，市場人士認為銀監(jiān)會公布的商業(yè)銀行整體數(shù)據(jù)樂觀。

中銀國際銀行分析師孫鵬告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，上半年同比增速23.3%比市場預(yù)計要高，從已經(jīng)公布中報的銀行也可以看到這個情況，比預(yù)期要好。

近日，興業(yè)銀行報上半年實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤同比增長39.81%，二季度凈利潤環(huán)比增長6.50%，同比增長26.14%。華夏銀行上半年實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長42.36%。浦發(fā)銀行上半年凈利潤同比增長33.49%。

“主要原因還是息差比預(yù)期的要高”，孫鵬表示，“二季度一個很明顯的現(xiàn)象是銀行同業(yè)間資金成本在下降，再者由于上半年銀監(jiān)會嚴格控制銀行手續(xù)費收入，這導(dǎo)致銀行一部分利潤會回到貸款利率上?！?/p>

中國社會科學院博士付立春認為，雖然經(jīng)濟增速在放緩，但是貸款規(guī)模增速維持高位貢獻了不少銀行利潤。據(jù)央行數(shù)據(jù)，6月末，本外幣貸款余額63.33萬億元，同比增長15.9%。人民幣貸款余額59.64萬億元，同比增長16.0%。

不可忽略的是，由于降息帶來的凈息差收窄對銀行利潤的影響具有滯后性，影響將會在下半年逐漸顯現(xiàn)。付立春預(yù)計，除非央行出臺極度寬松的貨幣政策，否則下半年銀行利潤增速將會穩(wěn)中有降。

不良資產(chǎn)可控

對于市場普遍擔心的銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題，據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行二季度不良貸款余額環(huán)比增長182億達4564億元，連續(xù)3個季度上升，其中次級類貸款增長159億元；不良貸款率與一季度持平，為0.9%。撥備覆蓋率由一季度的287.4%提升到290.2%，共追加650億貸款損失準備。

孫鵬認為，182億的不良貸款增長是一個正常水平。不良貸款余額一直在上升，現(xiàn)今不良貸款處于一個爬坡的過程，這是市場共識。未來不良資產(chǎn)會不會大幅上升，有沒有一個爆發(fā)性的增長才是市場擔心的。此外，受經(jīng)濟下行影響，不良貸款的主要風險在制造業(yè)。

浦發(fā)銀行中期報告顯示，上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量主要受困于經(jīng)濟下行壓力和江浙地區(qū)中小企業(yè)貸款質(zhì)量壓力的影響，不良貸款余額和不良率雙升，前者環(huán)比增長31.7%。興業(yè)銀行上半年不良貸款余額環(huán)比增長13.3%，公司關(guān)注類貸款較2011年年末增加13.38億元。華夏銀行不良貸款余額為56.84億元，比年初增加0.84億元。

付立春認為，考慮到龐大的地方債到期對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響，從賬面上的不良率來看，銀行對不良率控制得還是不錯。

“從經(jīng)濟刺激計劃的四萬億政策出臺到現(xiàn)在，銀行業(yè)一直承受較大的壓力，放出的中期貸款集中在3～5年，從2009年至今正好3年，地方債有一個集中到期的爆發(fā)期，但是潛在的不良率風險還沒有集中的顯現(xiàn)出來?！彼€表示，撥備和損失準備一直在往上提也體現(xiàn)了銀監(jiān)會和各銀行一直在為潛在的風險準備。

資本充足率上升

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行核心資本58754億元，環(huán)比增加2774億元，同比增長10669億元，核心資本充足率10.3%，同比上升0.5個百分點，環(huán)比上升0.1個百分點。資本充足率達12.9%，同比增長3個百分點，環(huán)比增長0.2個百分點。

現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則規(guī)定，商業(yè)銀行的最低資資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。而自2013年1月1日新《商業(yè)銀行資本管理辦法》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。

上半年銀行業(yè)一個突出現(xiàn)象就是，上市銀行輪番推出增發(fā)融資計劃，中小銀行頻繁發(fā)行次級債以補充資本。

孫鵬表示，整體銀行業(yè)資本金看起來是肯定沒有壓力，壓力體現(xiàn)還是看個別銀行。對于已經(jīng)有融資計劃，但是由于股價或其他政策原因無法實施計劃的銀行，問題就比較大，因為確實是有資本充足率壓力。

付立春認為，銀行業(yè)仍然有融資的需求。現(xiàn)在這個靜態(tài)指標并不能說明問題。中國現(xiàn)在盈利模式還是擴大規(guī)模放貸款，傳統(tǒng)型的增長模式是非常消耗資本金的，銀行的增發(fā)、發(fā)債需求還是非常旺盛的。2009年上市銀行的融資高潮，資本充足率是預(yù)防不良資產(chǎn)的一個指標?，F(xiàn)在也同樣有這樣一個問題。風險并沒有集中開始顯現(xiàn)。提高資本充足率對于銀行業(yè)來說一直有必要。