當愛車被水淹后，保險公司是否負責理賠呢？我們對幾家保險公司作了調(diào)查。

每個公司對有關機動車涉水的險種名稱不同。人民財產(chǎn)保險叫發(fā)動機特別損失險，華泰保險、太平洋保險叫涉水損失險，而平安保險則沒有這個單獨險種，是包含在機動車輛損失險里。

每個公司的理賠范圍是不同的，尤其注意的是，華泰保險和太平洋保險雖然在名稱上一樣，但理賠范圍卻不同。所以車主在購買保險時一定要看清險種條款，不要因為疏忽而造成經(jīng)濟損失。

保險公司不同，保費也不同

我們以一汽-大眾速騰1.8T自動豪華型，官方售價21.68萬元為例。人民財產(chǎn)保險公司的發(fā)動機特別損失險報價為115.99元，華泰保險的發(fā)動機涉水險報價為165.70元，太平洋保險的涉水損失險雖然是單獨的附加險，但報價時只能報車輛的“全險”價格，而平安保險不是單獨險種，無法報價。涉水險是機動車輛損失險的附加險，所以只能在原保險公司投保。另外，投保時發(fā)動機已損壞、故意損壞、或者發(fā)動機自然磨損老化損壞等情況，保險公司依然是不理賠的。

除了發(fā)動機損失，其他損失也有保障

當汽車被水淹時，進水的可能不只是發(fā)動機，其他部件因進水而損壞是不是也能理賠呢？答案是肯定的，其他的損失都是包含在機動車輛損失險內(nèi)的，只要不是人為造成的損失都可以賠付。例如，如果因車內(nèi)進水造成音響損壞也可要求賠償，前提是原廠產(chǎn)品，而不是自己加裝的產(chǎn)品。

有了保險也不能“有恃無恐”

雖然現(xiàn)在有些保險公司對汽車在水中再次啟動的發(fā)動機進行理賠，但也不能“有恃無恐”，因為保險公司的最高保額只為5萬元左右，一部好車的發(fā)動機可不是這5萬元可以買到或可以修好的。而且這中間所浪費的時間、精力，保險公司也不會負責，所以當愛車遭水淹及排氣管或者進氣管進水，車主一定不要再次啟動發(fā)動機，可以給保險公司打電話叫救援。

案例回放

李先生的車在“麥莎”臺風中被淹了，于是順理成章地打報險電話進行索賠。第一次保險公司表示“因操作不當，只能理賠部分損失”。王先生對車險也不熟，所以也是全由著保險公司拿主意。但到了第二天保險公司又打來電話表示，理賠理由改了，大概的意思就是“因臺風影響，車輛進水，全額理賠”。這意外的驚喜自然讓王先生喜出望外。

臺風有大小理賠要一致

能有意外驚喜消費者自然不會反對，但從這件案例中我們應該也有所警惕。筆者認為，保險公司的理賠過程應該是很嚴謹?shù)?。保險公司出完現(xiàn)場之后，理賠的理由明確了也就不應該再變了。

如果說是因為這次“麥莎”帶來的損失太大，保險公司在這關鍵時刻為了突現(xiàn)它的社會價值，為受災群眾盡可能地挽回損失自然是義舉。但從另一個角度來說，這樣的義舉讓廣大車主有點心慌。消費者更希望保險公司能按既定的條款來理賠。保險公司要是一會兒做“球員”，一會做“裁判”，今天可以吹自己一個“點球”，明天會不會吹誰一個“點球”？

保險條款90%一致，10%差異

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，各家保險公司車損險條款內(nèi)容在90%上是一致的，余下10%差異點在具體的免責條款上。有的保險公司對因進水造成車輛損失的保險責任僅限于發(fā)動機部分；有的公司又將責任限為電路部分等等。

有業(yè)內(nèi)人士表示，各家保險公司的車損險價格不盡相同所以對免責范圍的限定也是各有各的理解。對這種說法，匯業(yè)律師所的吳冬律師表示，“這對消費者來說是十分不公平的。因為消費者接收到的信息是車損險這樣一個概念，他本身可能既不是車輛結構的專家也不太了解保險。這樣一來，消費者很容易被車損險這樣的整體打包式的責任買斷麻痹。而保險公司的條款細節(jié)又不一樣。如果保監(jiān)委能在條款上對各家公司做到一些統(tǒng)一，對消費者將是一件省心省力的事。”在目前的車險市場情況下，能幫自己的可能就只有消費者自己了。多了解一些免責內(nèi)容，多掌握一些索賠的知識。