每經(jīng)編輯 鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 田文會    

鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 田文會 發(fā)自深圳、北京

4月份的新增信貸情況大大低于預(yù)期，5月份的信貸需求情況也不樂觀。雖然工行首席風(fēng)險官魏國雄近日向《每日經(jīng)濟新聞》記者否認(rèn)了貸款零增長的說法。不過，某股份制銀行深圳分行副行長表示，目前確實感覺到有效需求在減少，該行目前主要的投向還是一些中小企業(yè)和高科技等新興產(chǎn)業(yè)。

一位股份制銀行信貸經(jīng)理坦言：“有的行業(yè)很有需求，比如房地產(chǎn)，但是你敢投嗎？”

有效需求不足

據(jù)媒體報道稱，四大行面臨的局面不一。其中，有兩家銀行貸款分別增長100多億和幾十億，但另兩家則分別出現(xiàn)負(fù)增長，整體來看，截至5月13日，四大行5月人民幣貸款幾無增長。

前述分行副行長對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，已經(jīng)感覺到企業(yè)的有效需求在減少，特別是一些大企業(yè)。而在信貸額度方面，他表示，目前銀行額度仍然是很充裕的。

某大型國有銀行的信貸經(jīng)理也表示，最近信貸寬松了一些。

此前公布的4月份信貸數(shù)據(jù)顯示，4月份新增貸款人民幣6818億元，創(chuàng)下了今年新低。其中，住戶貸款中的中長期貸款增加628億元；非金融企業(yè)及其他部門貸款中的中長期貸款增加1265億元。

平安證券黃海南認(rèn)為，中長期貸款占比低位是與投資需求不旺一致的。實體經(jīng)濟投資需求低迷，一方面是因為總需求放緩，企業(yè)盈利下降，另一方面是因為融資成本依很高。

央行此前公布的一季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，3月份，一般貸款加權(quán)平均利率為7.97%，較年初上升0.17個百分點；同時，執(zhí)行上浮利率的貸款占比為70.43%，比年初上升4.41個百分點。

對于信貸需求不足的情況，前述分行行長表示，目前中央穩(wěn)增長的信號非常明顯，今年下半年經(jīng)濟情況應(yīng)該會有所好轉(zhuǎn)，信貸需求情況會有所好轉(zhuǎn)。國務(wù)院總理溫家寶日前表示，要“把穩(wěn)增長放在更加重要的位置。”

中小企業(yè)受關(guān)注

“有的行業(yè)很有需求，比如房地產(chǎn)，但是你敢投嗎？”某股份制銀行信貸經(jīng)理的話表現(xiàn)出銀行信貸的控制方向。某外資行人士日前也表示過，目前銀行對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的限制比較明顯，基本是保留個別大的房地產(chǎn)公司，已經(jīng)從部分中小型房地產(chǎn)企業(yè)退出了。

“我們目前主要的投向是中小企業(yè)和小微企業(yè)，如一些高科技和文化等新興行業(yè)。”前述分行行長表示，同時，一些能源礦產(chǎn)企業(yè)也是目前銀行的信貸投放目標(biāo)。

銀監(jiān)會在去年曾經(jīng)出臺相關(guān)措施支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)，多家銀行在今年發(fā)行專門針對小微業(yè)務(wù)的金融債。

央行公布的一季度貸款投向需求報告指出，3月末，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.83萬億元，同比增長11%，增速比上年末低6.1個百分點。小微企業(yè)貸款余額10.38萬億元，同比增長20.5%。

前述分行行長表示，目前大家偏向中小企業(yè)的原因主要是有政府的大力支持，同時，相比很多大企業(yè)，銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)議價能力更高。他同時提示，高收益高風(fēng)險，雖然中小企業(yè)利率相比大企業(yè)要高一些，但是銀行也要根據(jù)自身情況嚴(yán)格風(fēng)險控制。

此前，深發(fā)展公布的一季報就顯示，截至3月末，深發(fā)展不良貸款余額44.48億元，增幅達(dá)34.99％，主要受宏觀經(jīng)濟金融形勢以及溫州民間借貸危機影響，特別是江浙等地區(qū)中小企業(yè)呈現(xiàn)外需出口不旺、經(jīng)營成本上漲、資金供給不足等系統(tǒng)性風(fēng)險。

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理財品收益率下行 銀行攬存壓力大增

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

日前，《上海證券報》援引未具名消息人士的話報道稱，截至5月13日，四大銀行存款流失約人民幣2000億元。

“存款壓力今年一直都在，但是各個銀行的情況可能還不一樣。四大行的網(wǎng)點已經(jīng)比較固定，吸收新的增量有難度。”一位國有大行南部地區(qū)分行人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，各地區(qū)的情況也有很大差別，經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)分行企業(yè)客戶較多，帶來的存款比較固定。“但總體來說，攬存的壓力會持續(xù)下去。”

渣打銀行經(jīng)濟師李煒認(rèn)為，銀行的存款如何直接與其理財產(chǎn)品發(fā)行狀況有關(guān)，未來幾個月這種狀況也不會發(fā)生改變。

近日，花旗集團調(diào)查中國各地1200名已投資理財產(chǎn)品的人士發(fā)現(xiàn)，73%的受訪者計劃在未來12個月增加對這類產(chǎn)品的投資。調(diào)查發(fā)現(xiàn)多數(shù)儲戶的最低投資回報預(yù)期都是4%，略高于銀行一年期存款利率上限3.5%。

“我這邊的已經(jīng)賣完了，如需要的話可以從別的支行幫您調(diào)一些額度過來。”當(dāng)《每日經(jīng)濟新聞》記者以投資者身份咨詢理財產(chǎn)品時，某股份制銀行北京地區(qū)一支行的理財專員表示，理財產(chǎn)品的額度配給各個支行，也有銷售不均的狀況，有的支行還沒開張時別的支行可能就用完了額度。

度過季末節(jié)點后，央行公布數(shù)據(jù)顯示，4月人民幣存款減少4656億元，同比少增8080億元。而3月人民幣存增加2.95萬億元，4月人民幣存款增長額環(huán)比減少了約3.42萬億元。

普益財富報告稱，2012年1～4月，銀行理財產(chǎn)品收益率同比2011年同期并未出現(xiàn)下降，但今年收益率逐月下滑趨勢則較為明顯，且降幅不小。“在市場資金價格下行的大環(huán)境下，各銀行積極調(diào)整理財產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行資產(chǎn)組合類、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來替代債券與貨幣市場類產(chǎn)品，以期穩(wěn)定產(chǎn)品收益。”

“一般經(jīng)驗來看，季中的月份銀行沖指標(biāo)的動力比較低。但在還有一周工作日的情況下，不排除會有理財產(chǎn)品到期來幫助存款的增長。雖然不會有大幅的增長，但應(yīng)該也不至于出現(xiàn)如4月的大幅減少。”一位銀行分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。