每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

3月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了2011年度業(yè)績報(bào)告。報(bào)告顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤1219.56億元，同比增長28.5%，凈利息收益率為2.85%，提升0.28個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率為11.94%。該行行長張?jiān)茖︺y行 “暴利”進(jìn)行了駁斥，認(rèn)為銀行利潤與國家經(jīng)濟(jì)形勢相關(guān)。從單位資產(chǎn)的回報(bào)率來看，銀行利潤與其他行業(yè)一致，并不存在所謂的“暴利”。

此外，對于外界擔(dān)憂的政府融資平臺貸款，農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平透露，地方融資平臺實(shí)際逾期貸款僅10億元，風(fēng)險(xiǎn)可控。

駁斥銀行“暴利”

農(nóng)行年報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到11.68萬億元，較上年末增長13%；存款余額9.62萬億，較上年末增長8.3%；貸款余額5.63萬億，增長13.6%。資本充足率為11.94%，同比提高35個(gè)基點(diǎn)。

在經(jīng)營方面，農(nóng)行2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤1219.56億元，同比增長28.5%；凈利息收益率2.85%，成本收入比35.89%，同比下降2.7個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)行每股收益為0.38元，同比提升15.2%，每股凈資產(chǎn)2元。

此外，農(nóng)行不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)“雙降”，不良貸款余額較上年末減少130.47億元，不良貸款率比上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到263.1%，比上年末上升95.05個(gè)百分點(diǎn)。

對于外界對銀行 “暴利”的質(zhì)疑，張?jiān)泼鞔_表示“不敢茍同”。他認(rèn)為，銀行業(yè)的利潤增長同步于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長。無論是從利潤增速、利潤總額還是利潤率，實(shí)際的數(shù)據(jù)都能夠證明銀行的“非暴利”。

與此同時(shí)，銀行近年高速的增長也不是源于銀行利差的擴(kuò)大。他表示，上市銀行的凈利差在近幾年并沒有明顯擴(kuò)大，2003年以來基本維持在2.31到2.88個(gè)百分點(diǎn)的水平，沒有呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。他稱，中國的利差并不比國際水平高，略高于日本、歐洲的銀行，但低于美國。

對于農(nóng)行上市時(shí)3年內(nèi)派息比率介乎35%～50%的承諾，農(nóng)行相關(guān)高層表示將繼續(xù)保持有關(guān)水平。

平臺貸逾期僅10億

當(dāng)提及農(nóng)行平臺貸的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，張?jiān)菩ΨQ，已經(jīng)在近期對外解釋了24次。“總的說來，農(nóng)業(yè)銀行的平臺貸占比在比較低的范圍，現(xiàn)金流覆蓋率很高，政府的評級也相對不錯(cuò)。今年降繼續(xù)采取優(yōu)化管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的措施，相信風(fēng)險(xiǎn)是完全能夠控制的。”張?jiān)普f。

農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平透露，截至去年12月，地方融資平臺貸款余額3997億元人民幣，占整體貸款的7.1%。其中不良貸款僅58億元，不良貸款率1.45%。

“真正逾期的債務(wù)只有10億?，F(xiàn)金流覆蓋程度達(dá)到了95%。在1340億的平臺貸款到期中，地方政府已經(jīng)通過還款或者還舊借新解決了面臨的風(fēng)險(xiǎn)。”宋先平說。

銀行事業(yè)部制“探路”

一直以來，在平衡農(nóng)村金融和股東利潤方面，農(nóng)行有很多的思路。在22日的發(fā)布會上，張?jiān)浦匦聫?qiáng)調(diào)了“三農(nóng)金融服務(wù)”的定位。

張?jiān)票硎?，央行一直在推進(jìn)農(nóng)行農(nóng)村金融事業(yè)部的改革，在黑龍江等4個(gè)省市分行試點(diǎn)。

張?jiān)品Q，此前農(nóng)行在8個(gè)省級分行試點(diǎn)金融事業(yè)部制，已經(jīng)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。如今，正在以擴(kuò)大試點(diǎn)的方式推進(jìn)，增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)，讓農(nóng)村也能享受到農(nóng)行提供的優(yōu)惠金融服務(wù)。

一位銀行業(yè)分析師表示，農(nóng)村市場的開拓成本較高，風(fēng)險(xiǎn)也相對較大。事業(yè)部本質(zhì)上是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”很好的一個(gè)制度安排，通過“單獨(dú)”管理，建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的體制機(jī)制和制度安排，提升服務(wù)“三農(nóng)”的水平。這種做法可能是平衡成本與風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)好的選擇。

農(nóng)行年報(bào)顯示，截至2011年末，農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)發(fā)放貸款及墊款凈額1.67萬億元，較上年末增長15.5%，高于全行2.7個(gè)百分點(diǎn)。吸收存款余額4.01萬億元，較上年末增長11.1%，高于全行2.8個(gè)百分點(diǎn)；惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達(dá)到9822萬張；農(nóng)戶小額貸款余額達(dá)1078.25億元。